Wat zijn distributiekosten?
Distributiekosten zijn kosten die samenhangen met het aanbieden en afsluiten van een financieel product. Bij een uitvaartverzekering gaat het bijvoorbeeld om werkzaamheden rond de aanvraag, administratie, automatisering en het opmaken van de polis.
Ze zeggen op zichzelf niets over hoe goed de verzekering is. Twee polissen met een vergelijkbare dekking kunnen verschillende distributiekosten hebben, terwijl ook de manier van betalen kan verschillen.
Waar betaal je distributiekosten voor?
Betaal je distributiekosten apart?
Dat verschilt per verzekeraar en product. De kosten kunnen in één keer worden geïnd, over een aantal maanden worden verdeeld of in de gecommuniceerde premie zijn verwerkt. Kijk daarom altijd naar de toelichting bij de premie en naar de product- of vergelijkingsinformatie voordat je afsluit.
Een laag maandbedrag zegt dus niet automatisch dat de totale kosten lager zijn. Vergelijk dezelfde dekking, dezelfde premiebetalingsduur en dezelfde afsluitwijze.
Distributiekosten zijn niet hetzelfde als advieskosten
Distributie en advies worden vaak door elkaar gehaald. Bij distributie gaat het om het aanbieden en tot stand brengen van de verzekering. Advieskosten horen bij persoonlijk financieel advies over wat in jouw situatie passend is.
Sluit je een uitvaartverzekering via een adviseur af en neem je daadwerkelijk advies af, dan kunnen daar afzonderlijke kosten voor gelden. De AFM geeft aan dat advies- en bemiddelingskosten voor onder meer uitvaartverzekeringen rechtstreeks aan de adviseur worden betaald. De vergelijkingskaart geeft inzicht in de dienstverlening en kosten van een financieel dienstverlener.
Waarom verschillen distributiekosten per verzekeraar?
Verzekeraars richten hun aanvraagproces verschillend in. De ene aanbieder verwerkt vrijwel alles digitaal, terwijl een andere aanbieder meer handmatige controles of aanvullende dienstverlening heeft. Ook de manier waarop je afsluit kan verschil maken: online afsluiten kan andere kosten hebben dan telefonisch afsluiten of afsluiten met begeleiding.
Daarom is een oud overzicht met vaste bedragen snel verouderd. Controleer het bedrag altijd in het actuele aanvraagproces of de officiële productinformatie van de verzekeraar.
Voorbeeld: uitgesmeerde distributiekosten
Stel dat een verzekeraar € 24 aan distributiekosten rekent en deze over 24 maanden verdeelt. Dan is dat in dit rekenvoorbeeld € 1 per maand gedurende de eerste twee jaar.
Dit is alleen een rekenvoorbeeld en geen tarief van een specifieke verzekeraar.
Hoe worden distributiekosten zichtbaar gemaakt?
Voor financiële dienstverlening gelden regels rond kostentransparantie. De AFM gebruikt hiervoor onder meer de vergelijkingskaart. Die laat zien welke dienstverlening je krijgt, hoe onafhankelijk een adviseur of aanbieder werkt en welke kosten daarbij horen.
Bij rechtstreeks online afsluiten kan de verzekeraar daarnaast in de aanvraag of productinformatie aangeven welke distributiekosten van toepassing zijn en hoe die worden betaald.
Wat vermelden verzekeraars zelf?
Op actuele informatiepagina's van verzekeraars is te zien dat de verwerking kan verschillen. DELA noemt distributiekosten bij online afsluiten en vermeldt dat deze kosten afhankelijk kunnen zijn van de manier waarop de verzekering wordt afgesloten. Monuta geeft aan dat distributiekosten per verzekerde worden berekend en over de premiebetalingsduur kunnen worden verdeeld, waarbij de gecommuniceerde premie inclusief deze kosten is.
Omdat bedragen en productvormen kunnen veranderen, nemen we hier bewust geen vaste vergelijkingstabel met tarieven over. Controleer voor het afsluiten altijd de actuele informatie van de verzekeraar.
Waar let je op als je uitvaartverzekeringen vergelijkt?
- Vergelijk dezelfde verzekerde waarde of dezelfde diensten.
- Kijk naar de maandpremie én de totale premiebetalingsduur.
- Controleer of distributiekosten apart of in de premie zijn verwerkt.
- Bekijk of er daarnaast poliskosten of advieskosten gelden.
- Controleer of de dekking automatisch wordt geïndexeerd.
- Lees wat er gebeurt wanneer je later de polis wijzigt of beëindigt.
Op onze pagina uitvaartverzekeringen vergelijken kun je de belangrijkste kenmerken naast elkaar zetten.
Zijn hogere distributiekosten automatisch ongunstig?
Nee. Het bedrag aan distributiekosten is maar één onderdeel van de totale prijs. Een verzekering met iets hogere distributiekosten kan over de volledige looptijd alsnog goedkoper zijn als de premie lager is. Andersom kan een polis zonder opvallende afsluitkosten op lange termijn duurder uitvallen.
Gebruik distributiekosten daarom als één vergelijkingspunt naast dekking, indexatie, premie, premiebetalingsduur en keuzevrijheid.
