Wie is de begunstigde?
Begunstiging is de aanwijzing van degene die aanspraak kan maken op de verzekeringsuitkering. Op het polisblad kan een naam staan, maar ook een omschrijving zoals ‘partner’, ‘kinderen’ of ‘erfgenamen’. De precieze tekst en de bijbehorende voorwaarden bepalen wie daarvoor in aanmerking komt.
| Rol | Wat betekent dit? |
|---|---|
| Verzekeringnemer | Degene die de verzekeringsovereenkomst aangaat en in beginsel wijzigingen aan de polis kan doorgeven. |
| Verzekerde | Degene op wiens leven de verzekering is afgesloten. Het overlijden van deze persoon kan tot uitkering leiden. |
| Begunstigde | Degene die volgens de begunstiging recht heeft op de uitkering. |
| Opdrachtgever van de uitvaart | Degene die afspraken maakt met de uitvaartondernemer. Dit hoeft niet de begunstigde te zijn. |
Deze rollen kunnen bij één persoon liggen, maar dat hoeft niet. Denk aan een ouder die een verzekering voor een kind heeft afgesloten. Bekijk bij een uitvaartverzekering voor kinderen daarom ook wie de verzekeringnemer is, zeker wanneer het kind volwassen wordt.
Wie ontvangt het geld bij uw soort verzekering?
De manier van uitkeren hangt samen met uw verzekering. Kijk eerst of het gaat om geld, diensten of vergoeding van bepaalde uitvaartkosten. Alleen het verzekerd bedrag bekijken is onvoldoende om te weten op wiens rekening geld terechtkomt.
Bij een kapitaal uitvaartverzekering staat de geldelijke uitkering centraal. Soms zijn afspraken gemaakt om rechtstreeks aan een uitvaartverzorger te betalen. Vraag bij zo'n afspraak ook hoe een eventueel restant wordt behandeld.
Bij een natura uitvaartverzekering staan afgesproken diensten centraal. Heeft de polis daarnaast een geldbedrag, dan kunnen daarvoor aparte begunstigingsregels gelden. Bekijk bij een combinatie uitvaartverzekering dus beide onderdelen.
Een concreet voorbeeld staat in artikel 6 van de voorwaarden van het DELA UitvaartPlan, model 4.1. Bij de Geldverzekering hangt de afwikkeling mede af van wie de uitvaart verzorgt. Als DELA de uitvaart uitvoert, worden kosten tot het verzekerd bedrag betaald en kan een restant aan begunstigden worden uitgekeerd. Laat bij uw eigen polis bevestigen welke regeling geldt.
Hoe werken de volgorde en meerdere begunstigden?
Een lijst met begunstigden kan een volgorde aangeven. Een volgende persoon komt dan pas in beeld als de eerdere begunstigde niet in aanmerking komt. Dat is iets anders dan meerdere mensen die tegelijkertijd recht hebben op een deel van de uitkering.
Een volgende begunstigde
Staat uw partner op de eerste plaats en staan uw kinderen op de tweede plaats? Laat dan controleren in welke situaties de tweede plaats wordt gebruikt. Ga niet alleen op de nummering af: de voorwaarden kunnen bijvoorbeeld beschrijven wat er gebeurt als iemand is overleden of de uitkering afwijst.
Meerdere mensen op dezelfde plaats
Wilt u twee personen ieder een deel laten ontvangen? Vraag de verzekeraar hoe u die verdeling vastlegt. Laat de namen, de gelijke rang en eventueel de gewenste percentages bevestigen. Zo voorkomt u dat een bedoelde verdeling wordt vastgelegd als een volgorde.
Geen eigen begunstiging opgegeven
Dan kan de standaardbegunstiging uit de voorwaarden gelden. Er is geen reden om aan te nemen dat elke uitvaartpolis daarvoor dezelfde volgorde gebruikt. In de voorwaarden FU 2026.01 noemt a.s.r. bijvoorbeeld eerst de verzekeringnemer, vervolgens diens partner en daarna diens erfgenamen. Dat is een voorbeeld voor dat product, geen algemene volgorde voor alle verzekeringen.
Lees ook hoe uw verzekeraar het woord ‘partner’ omschrijft. Samenwonen betekent niet zonder meer dat u onder iedere polisomschrijving valt. Vraag om een concrete bevestiging als u wilt dat uw ongehuwde partner de uitkering ontvangt.
Hoe kunt u de begunstigde wijzigen?
Een wijziging geeft u door aan de verzekeraar. Alleen met uw familie afspreken wie het geld moet krijgen, past de polis niet aan. Gewoonlijk dient de verzekeringnemer het verzoek in. Bent u wel de verzekerde maar niet de verzekeringnemer, bespreek de wijziging dan met degene op wiens naam de overeenkomst staat.
- Pak de actuele polis erbij. Noteer het polisnummer, de verzekeringnemer en de huidige begunstiging.
- Beschrijf uw bedoeling. Geef aan wie de uitkering moet ontvangen, wie eventueel daarna komt en of u een verdeling tussen meerdere personen wilt.
- Gebruik de juiste procedure. Vraag welk formulier, welke gegevens en welke handtekeningen nodig zijn. Laat eventuele beperkingen op wijzigen controleren.
- Vraag om bevestiging. Controleer de nieuwe tekst en vanaf welk moment deze geldt. Bewaar de bevestiging bij uw polis.
- Informeer uw naasten. Vertel waar de documenten liggen en wie bij overlijden contact opneemt met de verzekeraar.
Zo vraagt a.s.r. in artikel 3.3 van de genoemde voorwaarden om een verzoek dat door de verzekeringnemer is ondertekend. Volgens die bepaling geldt de nieuwe begunstiging vanaf ontvangst van het ondertekende verzoek. Gebruik dit niet als aanname voor een andere verzekeraar: volg de procedure van uw eigen polis.
Controleer de begunstiging bij veranderingen thuis
Loop de polis na bij samenwonen, trouwen, scheiden, een nieuwe relatie of het overlijden van een begunstigde. Staat iemand met naam op de polis, vraag dan expliciet wat een verandering in uw relatie voor die aanwijzing betekent. Neem niet aan dat een oude naam vanzelf verdwijnt.
Denkbeeldig voorbeeld: een man heeft zijn zus bij naam aangewezen en woont inmiddels samen met zijn partner. Hij wil dat zijn partner de uitkering krijgt. Hij laat de verzekeraar de begunstiging aanpassen en vraagt zijn zus pas daarna haar kopie van de polis te vervangen. Daarmee sluiten de polis en de informatie bij zijn naasten weer op elkaar aan.
Wat moeten nabestaanden weten over de uitkering?
Maak onderscheid tussen de aanspraak op verzekeringsgeld en de afspraken over de uitvaartrekening. Wie de afscheidsplechtigheid organiseert, is daardoor niet automatisch begunstigde. Bespreek vóór het geven van opdrachten hoe de beschikbare dekking wordt gebruikt en wie welk deel van de rekening afhandelt.
Vraag de verzekeraar na een overlijden welke documenten nodig zijn. Denk aan polisgegevens, bewijs van overlijden en gegevens waarmee het recht op uitkering wordt vastgesteld. De gevraagde stukken hangen af van de polis en de situatie. Bij onduidelijkheid over erfgenamen kunnen aanvullende documenten nodig zijn.
Reken niet op een uitkering op een vaste dag zonder dat de verzekeraar dit heeft bevestigd. Vraag naar de verwachte verwerkingstijd en stem eventuele betalingstermijnen af met de uitvaartverzorger. Leg naast de polis ook een begroting van de uitvaartkosten: de begunstiging zegt wie recht heeft op het geld, niet of het bedrag voldoende is.
Wilt u een nieuwe verzekering kiezen? Neem de begunstiging en de manier van uitkeren mee wanneer u uitvaartverzekeringen vergelijkt. Controleer na ontvangst van de polis of uw keuze juist is verwerkt. In de bedenktijd van de uitvaartverzekering kunt u de afspraken nog eens rustig nalopen.