Wat is een gezondheidsverklaring?
De gezondheidsverklaring is een vragenlijst waarmee de verzekeraar je aanvraag beoordeelt. Je vult gegevens over je gezondheid in. Dat is iets anders dan een lichamelijk onderzoek door een arts. Een medische keuring kan een afzonderlijke vervolgstap zijn, maar volgt niet automatisch op iedere aanvraag.
De vragen gaan over de persoon op wiens leven de verzekering wordt afgesloten: de verzekerde. Dat hoeft niet dezelfde persoon te zijn als degene die de premie betaalt. Vul bij een aanvraag voor je partner dus geen antwoorden over je eigen gezondheid in.
Verzekeraars gebruiken verschillende formulieren en toelichtingen. Sommige aanvragen beginnen met enkele vragen, andere vragen om uitgebreidere informatie. Gebruik altijd de versie die hoort bij het product dat je aanvraagt. Een verklaring van een andere verzekeraar is niet vanzelf uitwisselbaar.
Welke gezondheidsvragen kun je verwachten?
De onderwerpen en terugkijktermijnen verschillen. Er kan worden gevraagd naar aandoeningen, medicijngebruik, behandelingen of lichamelijke en psychische klachten. Lees de precieze formulering: “heb je nu” betekent iets anders dan “heb je in de afgelopen jaren gehad”.
| Onderdeel | Waar let je op? |
|---|---|
| Aandoeningen en klachten | Lees welke periode de vraag omvat en welke uitzonderingen in de toelichting staan. |
| Medicijnen | Noteer zo nodig naam en gebruik. Raadpleeg je medicatieoverzicht als je twijfelt. |
| Behandelingen of onderzoeken | Maak onderscheid tussen een afgeronde behandeling en een onderzoek waarvan de uitslag nog volgt. |
| Aanvullende uitleg | Beschrijf wat wordt gevraagd en geef aan als een datum of medische term je niet bekend is. |
a.s.r. begint de aanvraag bijvoorbeeld met vragen over aandoeningen in een bepaalde periode en medicijngebruik. DELA gebruikt eveneens gezondheidsvragen voor de beoordeling van een uitvaartverzekering. Het aantal vragen zegt niet of een aanvraag in je situatie wordt geaccepteerd.
Voorbeeld: geen klachten, wel medicijnen
Stel dat je je goed voelt en dagelijks voorgeschreven medicijnen gebruikt. In dit denkbeeldige voorbeeld antwoord je niet automatisch “nee” op een vraag over medicijngebruik omdat je geen klachten hebt. Je leest de vraag letterlijk, vermeldt wat wordt gevraagd en vraagt bij twijfel uitleg aan het medische team.
Bereid het invullen rustig voor. Leg je medicatieoverzicht en relevante datums klaar, maar stuur niet uit voorzorg een volledig medisch dossier mee. Vraag eerst welke informatie nodig is en hoe je die veilig aanlevert.
Zo vul je het formulier zorgvuldig in
- Lees eerst de vragen én de toelichting, inclusief termijnen en uitzonderingen.
- Laat de verzekerde de medische antwoorden zelf controleren. Bespreek hulp bij invullen als dat nodig is.
- Gok niet op een diagnose of datum. Noteer onzekerheid en vraag hoe je het antwoord kunt aanvullen.
- Bewaar een kopie van je antwoorden en de ontvangstbevestiging.
- Ontdek je een fout? Geef de correctie zo snel mogelijk door via de aangewezen procedure.
Wat als je gezondheid tijdens de aanvraag verandert?
Neem bij een relevante verandering tijdens de beoordeling contact op met het medische team. Vraag welke aanvulling nodig is. Een verzonden aanvraag is nog geen definitieve acceptatie. Controleer na ontvangst van het aanbod of je aanvulling is meegenomen.
Onjuiste of onvolledige antwoorden kunnen gevolgen hebben voor de verzekering of uitkering. Dat betekent niet dat iedere vergissing automatisch tot weigering leidt. Het belang van de informatie en de omstandigheden moeten worden beoordeeld. Juist daarom is tijdig verbeteren beter dan een fout laten staan.
Uitzonderingen: niet alles hoeft altijd te worden gemeld
Voor bepaalde situaties bestaan bijzondere regels, zoals de regeling voor mensen die kanker hebben gehad. De toepasselijke termijn kan afhangen van onder meer leeftijd, aandoening en productvoorwaarden. Gebruik daarom niet de algemene aanname dat je altijd je volledige ziektegeschiedenis moet opgeven. Laat bij twijfel controleren welke regel voor je aanvraag geldt.
Lees de actuele toelichting bij je formulier en vraag het medische team om uitleg. Voor algemene achtergrond kun je de uitleg van het Verbond van Verzekeraars over gezondheidsverklaringen raadplegen.
Wat gebeurt er na het insturen?
De antwoorden worden gebruikt bij de medische beoordeling van de aanvraag. Een aandoening noemen betekent niet automatisch dat je wordt afgewezen. Afhankelijk van het product en je situatie kan de verzekeraar aanvullende informatie vragen, een aanbod met aangepaste voorwaarden doen of besluiten niet te verzekeren.
Worden gegevens bij je behandelend arts opgevraagd, dan is daarvoor je toestemming nodig. Vraag welke informatie wordt opgevraagd en waarom. Gebruik voor medische gegevens het kanaal van het medische team; een algemeen contactformulier is daarvoor niet altijd bedoeld.
| Reactie op je aanvraag | Wat controleer je? |
|---|---|
| Geaccepteerd | Klopt de premie, het verzekerd bedrag en de ingangsdatum? |
| Aanvullende vragen | Welke informatie ontbreekt en hoe lever je die aan? |
| Aangepast aanbod | Welke toeslag of beperking geldt en wat betekent die voor de dekking? |
| Geen aanbod | Vraag om uitleg en onderzoek of een andere oplossing passend is. |
Bij ziekte kan de uitkomst per verzekeraar verschillen. Bekijk de aandachtspunten bij een uitvaartverzekering bij ziekte en vergelijk uitsluitend persoonlijke aanbiedingen. Een premievoorbeeld op een website is nog geen aanbod op basis van je gezondheid.
Vraag ook wat tijdens de beoordeling verzekerd is. Voorlopige dekking, definitieve dekking en eventuele beperkingen in de eerste periode zijn verschillende zaken. Neem de ingangsdatum niet aan op basis van alleen een aanvraagbevestiging.
Gezondheidsverklaring, polis en overstappen op elkaar afstemmen
Heb je al een uitvaartverzekering en vraag je een nieuwe aan? Behoud je bestaande dekking totdat je het nieuwe acceptatiebesluit en de voorwaarden hebt beoordeeld. Lees eerst hoe overstappen van uitvaartverzekering werkt. Een aanvraag versturen beëindigt of vervangt je oude polis niet vanzelf.
Wil je alleen meer dekking, vraag dan of een verhoging op je huidige polis mogelijk is en of daarvoor nieuwe gezondheidsvragen gelden. Zet de gewenste verhoging naast de kosten van je uitvaartwensen. Zo vraag je gericht aan wat ontbreekt.
Controleer bij een verzekering voor kinderen of het gaat om meeverzekeren, een eigen polis of het voortzetten van een bestaande verzekering. Die routes kunnen verschillende voorwaarden hebben. Laat de verzekeraar uitleggen welke aanvraag bij je situatie hoort.
Kijk na acceptatie ook naar de begunstigde en de bedenktijd. Bewaar de definitieve polis samen met de bevestigingen. De medische antwoorden hoeven niet in de documentenmap die je met al je nabestaanden deelt.
De beste uitvaartverzekering voor je sluit aan op je wensen én op de voorwaarden waaronder je wordt geaccepteerd. Vergelijk daarom naast premie en verzekerd bedrag ook het persoonlijke acceptatiebesluit.