Wanneer is overstappen het onderzoeken waard?
Een andere verzekering kan beter aansluiten als uw wensen zijn veranderd. Misschien wilt u een geldbedrag in plaats van een dienstenpakket, vindt u de maandlasten te hoog of is uw dekking te laag. Maak eerst concreet welk probleem u wilt oplossen. Soms is aanpassen van de bestaande polis voldoende.
Wilt u alleen een andere uitvaartverzorger? Daarvoor hoeft u niet vanzelfsprekend van verzekeraar te veranderen. Controleer wel de vergoeding bij vrije keuze, vooral als u een dienstenpakket heeft. Bij oude uitvaartpolissen kunnen bijzondere afspraken gelden.
Wat gebeurt er met uw huidige uitvaartverzekering?
Overstappen bestaat meestal uit twee afzonderlijke beslissingen: wat u met uw oude polis doet en welke nieuwe verzekering u afsluit. Ga er niet van uit dat het contract of de opgebouwde waarde automatisch wordt overgezet. Vraag beide verzekeraars welke mogelijkheden er zijn en wat er na uw verzoek precies overblijft.
| Mogelijkheid | Gevolg voor de oude polis | Wat moet u opvragen? |
|---|---|---|
| Huidige polis behouden | De verzekering loopt volgens de bestaande afspraken door. | Een actueel overzicht van premie, dekking en resterende betaalduur. |
| Premievrij maken | U stopt volgens afspraak met premie betalen; er kan een lagere dekking blijven bestaan. | Het nieuwe verzekerde bedrag, kosten en gevolgen voor diensten en verhogingen. |
| Afkopen | De polis eindigt en een eventuele afkoopwaarde wordt uitgekeerd. | Het nettobedrag na kosten en de datum waarop de dekking eindigt. |
| Beëindigen zonder uitkering | De verzekering stopt zonder dat u een bedrag ontvangt. | Of dit voor uw polis geldt en welke rechten u verliest. |
Afkoopwaarde is geen teruggave van alle premies
De premie heeft onder meer betaald voor het verzekerde risico en de uitvoering van de verzekering. De optelsom van uw betalingen is daarom niet hetzelfde als de afkoopwaarde. Vraag om een actuele berekening, met vermelding of alle kosten al zijn verwerkt. Op de pagina uitvaartverzekering afkopen leest u meer over die keuze.
Premievrij maken kan de vorm van de dekking veranderen
Premievrij betekent niet dat uw oorspronkelijke verzekering ongewijzigd blijft bestaan. DELA vermeldt bijvoorbeeld dat een dienstenverzekering bij premievrij maken wordt omgezet in een geldverzekering. Monuta beschrijft eveneens dat bij premievrij maken van een naturapolis het recht op de oorspronkelijke producten en diensten vervalt. De voorwaarden van uw eigen polis bepalen de uitkomst.
Ook minimumwaarden en kosten verschillen. a.s.r. geeft aan dat afkopen niet voor iedere uitvaartverzekering mogelijk is. Een bedrag op een algemene website is daarom geen vervanging voor een persoonlijke opgave van uw verzekeraar.
Vergelijk de nieuwe verzekering op meer dan premie
Vraag een aanbod op basis van uw huidige leeftijd, gewenste dekking en situatie. Een premievoorbeeld voor een jonge verzekerde is geen bruikbare vergelijking met een polis die u tientallen jaren geleden afsloot. Kijk bij de kosten van een uitvaartverzekering ook naar de periode waarin u nog betaalt.
- Dezelfde dekking: vergelijk een gelijk verzekerd bedrag of benoem welke diensten verschillend zijn.
- Betaalduur: noteer de eindleeftijd of einddatum van de premiebetaling bij beide polissen.
- Premieverhogingen: controleer hoe premie en dekking in de toekomst kunnen veranderen, bijvoorbeeld door indexatie.
- Acceptatie: bekijk of gezondheidsvragen worden gesteld en welke voorwaarden na beoordeling gelden.
- Ingangsdatum: controleer wanneer de dekking daadwerkelijk begint en of er beperkingen in de eerste periode zijn.
- Keuzevrijheid: vraag naar de vergoeding als uw nabestaanden een andere uitvaartverzorger kiezen.
Een aanvraag is nog geen definitieve acceptatie
Een nieuwe verzekeraar kan uw gezondheid beoordelen. a.s.r. legt op de pagina over medische acceptatie uit dat medische gegevens nodig zijn om te bepalen of en onder welke voorwaarden een verzekering kan worden afgesloten. Beantwoord de gestelde vragen volledig en correct. Lees bij gezondheidsproblemen ook over een uitvaartverzekering bij ziekte.
Wacht op het persoonlijke acceptatiebesluit en lees de ontvangen polis. Controleer eventuele uitsluitingen, toeslagen of wachttijden. Alleen een bevestiging dat uw aanvraag binnen is, is onvoldoende om op basis daarvan de oude dekking te beëindigen.
Rekenvoorbeeld: een lagere maandpremie met een langere betaalduur
Stel dat u bij uw huidige polis nog tien jaar € 20 per maand betaalt. Dat is € 2.400. Een nieuwe polis van € 15 per maand met nog twintig jaar premiebetaling kost € 3.600. De maandlast is lager, maar in dit vereenvoudigde voorbeeld betaalt u in totaal € 1.200 meer.
Dit zijn denkbeeldige bedragen, uitgaande van gelijkblijvende premies en het volledig doorlopen van beide betaalperioden. Indexatie, overlijdensmoment, afkoopkosten en verschillen in dekking zijn niet meegerekend. Het voorbeeld laat zien waarom alleen de maandpremie geen volledige vergelijking geeft.
Zo onderzoekt en regelt u een overstap
- Beschrijf uw gewenste uitvaart en dekking. Maak een begroting van de uitvaartkosten en noteer welke zekerheid u voor uw naasten wilt behouden.
- Vraag uw huidige verzekeraar om drie overzichten. Laat de gevolgen van doorlopen, premievrij maken en afkopen naast elkaar zetten, voor zover die opties mogelijk zijn.
- Vraag een persoonlijk nieuw aanbod. Beoordeel niet alleen het tarief, maar ook de acceptatie en de dekking die u daarvoor krijgt.
- Beslis na ontvangst van de voorwaarden. Laat vastleggen wanneer de nieuwe dekking begint en wat eventuele beperkingen betekenen voor de overgang.
- Geef pas daarna uw definitieve opdracht voor de oude polis. Vraag schriftelijke bevestiging van de gekozen wijziging of beëindiging en de ingangsdatum daarvan.
- Controleer de administratie. Bewaar beide bevestigingen, controleer incasso's en vertel uw naasten welke polissen nog lopen.
Ga niet uit van automatische opzegging door de nieuwe verzekeraar. Spreek uitdrukkelijk af wie wat regelt. Stop ook niet zelfstandig met premie betalen: onbetaalde premie heeft andere gevolgen dan een correct afgehandelde wijziging.
Bij een nieuwe verzekering hoort een bedenktijd. Die bedenktijd betekent niet dat een eerder afgekochte verzekering automatisch kan worden hersteld. Weeg uw keuze dus af voordat u een definitieve beëindiging laat uitvoeren.
Welke alternatieven zijn er voor volledig overstappen?
Uw huidige verzekering aanpassen. Vraag of het verzekerd bedrag, de samenstelling of de betaalwijze kan worden gewijzigd. Laat uitleggen of een wijziging nieuwe kosten of een gezondheidsbeoordeling meebrengt.
Alleen het tekort aanvullen. Is de oude dekking nog passend maar te laag, onderzoek dan een verhoging of een aanvullende polis. Controleer bij twee verzekeringen hoe uitkeringen of kostenvergoedingen samenlopen en houd rekening met de gezamenlijke premie.
Premievrije dekking behouden en daarnaast iets regelen. Dit kan een mogelijkheid zijn als de premievrije waarde voldoende is. Bereken eerst het resterende tekort en bekijk of u dit wilt verzekeren of uit eigen middelen kunt betalen.
Een goede vergelijking begint bij wat u wilt behouden. Zet daarom naast elk nieuw aanbod ook het voorstel van uw huidige verzekeraar. Gebruik die gegevens wanneer u uitvaartverzekeringen vergelijkt, zodat u een keuze maakt op basis van dekking, voorwaarden en kosten samen. Zo beoordeelt u welke beste uitvaartverzekering bij uw situatie past.